中國交易銀行夢之隊亮相 透視招行鑄就行業標杆秘笈

 By : 寧波頭條新聞   Time:2017-09-28 10:30:00

從交易中來,到交易中去,在實體中服務,在金融中創新。

以零售銀行著稱的招商銀行,在交易銀行中也是領航者,2015年首開行業先河,在中資銀行中率先成立交易銀行部,打造產業互聯網雛形,全麵構造交易銀行服務體係,在《投資者報》“交易銀行搶灘者”調研中受到了業內的高度評價。

“交易銀行的核心是賬戶之間的價值轉移,價值轉移過程中伴隨信息流、物流和資金流,是將交易行為轉化為價值服務的根本出發點,也是銀行服務的本源。”日前,作為第一家在澳大利亞成立分行的中資股份製商業銀行,招商銀行橫跨亞、歐、美、大洋四大洲的全球服務網絡完善,宣布轉型進入“金融科技”下半場,交易銀行在數據領先的基礎上,服務的廣度與深度也在不斷延展。

賦予“舶來品”中國式內涵

龐然大物要想轉型,背後的難度可想而知。招行曆史上進行過兩次轉型,而交易銀行的部署屬於當下正在進行中的第二次轉型,確立“輕型銀行”的轉型方向和“一體兩翼”的戰略定位,即著重打造投資銀行和交易銀行、資產管理和財富管理等方麵的服務能力。

2015年初,招行率先從總行層麵合並現金管理部和貿易金融部成立交易銀行部,為總行一級部門。在每個分行內部,將原跨部門的中後台操作職責橫向整合,並上收部分支行處理職責,由新設立操作中心集中處理交易銀行各板塊業務,同時內嵌風險經理,管理交易銀行業務的全過程風險。

改比創更難。發展交易銀行業務不僅要調整組織架構,改變內部機製,產品界限寬泛,所涉關係多,對銀行內外的協同轉化能力要求非常高。

對此,招商銀行向《投資者報》記者表示,自決定轉型開始,公司已摒棄傳統公司金融業務“產品驅動、關係驅動”的常規模式,通過深度介入和密切跟隨企業客戶交易過程來踐行“以客戶為中心”的價值創造,主要從組織架構、產品運營、服務模式、科技融合四個方麵進行了大刀闊斧的改革。

一是加強統籌,自上而下地跨部門整合產品、服務和風險管理的標準化操作流程。通過構建總/分/支行協調一致的條線專業服務體係,在分行層麵推行以操作為中心的“集約化”運營組織,突破傳統商業銀行區域化、割裂式管理,以滿足中大型客戶跨區域經營需求。

二是有序整合和交叉應用銀行內部龐大的產品體係,將交易銀行各板塊業務的落地實施和操作集中處理,從根本改變傳統銀行對公業務碎片化服務的狀態,針對企業客戶的個性化金融服務需求,可選擇產品組合和提供一體化解決方案。

三是提升總行對一線的服務能力,建設一支專業化隊伍。通過“端到端”流程優化,提升客戶體驗,有效釋放前端對客戶服務的能力,提高對核心客戶業務處理效率,升華客群關係,一切改革的落腳點集中在客群服務模式上。

四是構建產業互聯網金融服務平台,以統一賬戶管理入手,加強渠道交互機製,形成客戶統一視圖,打造全新的銀企互動金融平台,加速客戶需求響應。

以客戶為中心服務實體

招商銀行交易銀行部目前包括現金管理、對公支付結算、貿易融資、供應鏈金融、跨境金融和互聯網金融等公司金融產品部門。而總行公司金融板塊分交易銀行和投資銀行兩大條線,向上發展投資銀行業務,服務大型、優質企業直接融資需求;向下夯實基礎業務,服務所有企業的交易需求,全麵麵向實體經濟。

而各項業務經營數據持續領跑同業,為招行交易銀行的發展贏得了更多先發優勢。

數據顯示,截至2017年6月30日,招商銀行交易銀行項下目前現金管理客戶總數超過123萬戶;全行CBS管理企業數量達到3.96萬家;網上企業銀行交易結算替代率超過 90%,各關鍵指標均處於股份製銀行領先地位。

據了解,招商銀行圍繞各類交易行為,以賬戶管理為核心,以掌握信息流、資金流和物流為基礎,設計並通過不同形式的產品或產品組合為客戶提供個性化服務。以這種全新、更具拓展性的思路來看,交易銀行業務不僅是對公金融產品服務的全麵整合,同時也包含在這種新的理念下建立起來的一整套管理體係,包括戰略管理、客戶交付、運營管理、支撐保障等不同層麵。

該行相關負責人向記者表示,為了保證交易銀行業務的高質量完成,該行對服務團隊提出了四點要求,即客戶需求洞察能力、融合式產品創新能力、綜合方案定製能力、金融資源整合能力。同時製定“鐵三角”模式和名單製營銷為以客戶為中心的重要實踐,在客戶準入管理、精準營銷、資源協同、總分協作等方麵實現了“ONE BANK”服務理念。

“‘鐵三角’模式圍繞重點戰略客戶建團隊,由客戶經理、產品經理、風險經理組成,名單製營銷工作範式以‘總分聯動、責任到人、過程跟蹤、動態管理、動態考核’為原則,推動總行直接下地幹活、直撲一線、服務分行。”上述負責人說。

另據了解,作為國內交易銀行的先行者,招行在服務客戶的同時,逐漸打造出其自身獨有的業內領先優勢,數次榮膺國際權威媒體例如《Asian Money》、《The Asset》等“中國最佳現金管理銀行”、“中國最佳交易銀行”、“中國最佳現金管理解決方案”、“電子渠道解決方案最佳合作銀行”、“中國最佳財資及營運資金管理銀行”等大獎。

憑借在中國市場的多年深耕,將“舶來品”交易銀行賦予了全新的中國式發展內涵,以融合創新的發展理念,重塑有招行特色、業內領先的服務體係,實現中國交易銀行業形態的跨越式發展,成為國際交易銀行業務的“中國標杆”。